Betalingsanmerkning
Refinansiering med betalingsanmerkning: samle gjelden og få kontroll
Refinansiering med betalingsanmerkning betyr å samle eksisterende dyre lån, kreditter og inkassokrav i ett nytt lån – ikke å ta opp ny gjeld. Nettopp fordi gjelden ikke øker, finnes det långivere som sier ja selv med anmerkning, vanligvis med krav om medlåntaker. Gevinsten er én oversiktlig regning, lavere rente enn de dyreste smålånene, og muligheten til å gjøre opp kravene som holder anmerkningen i live.
- ✓ Ett søk — svar fra flere banker
- ✓ Du velger selv om du går videre
- ✓ Helt gratis og uforpliktende
Refinansiering kan strekkes til 15 år fordi du samler eksisterende gjeld. 800 000 kr / 15 år er en øvre ramme — faktisk avhenger av gjelden som samles.
Flere banker på ett søk · gratis og uforpliktende
Estimat beregnet med ca. 25 % effektiv rente — lån med betalingsanmerkning har normalt høyere rente enn ordinære forbrukslån. Endelig rente og bindende priseksempel får du fra långiveren.
Hvorfor refinansiering er unntaket som fungerer
Utlånsforskriften setter strenge grenser for ny gjeld – blant annet maks fem ganger brutto årsinntekt. Men forskriften har et eget unntak for refinansiering: lån kan innvilges selv om kravene ellers brytes, så lenge det nye lånet ikke øker gjelden din. Det er dette unntaket seriøse refinansieringsløsninger for folk med anmerkning bygger på. Derfor er dette heller ikke et «forbrukslån» i vanlig forstand: pengene går til å innfri eksisterende kreditorer, og nedbetalingstiden kan settes til inntil 15 år – mot maksimalt 5 år for ordinære forbrukslån. Les mer om hvordan refinansiering fungerer generelt.
Regneeksempel: hva samling faktisk gjør (illustrasjon)
Se for deg denne situasjonen – tre gjeldsposter på til sammen 160 000 kr:
| Gjeld | Beløp | Effektiv rente | Mnd-beløp |
|---|---|---|---|
| Kredittkort (5 år nedbet.) | 90 000 kr | 24,1 % | 2 475 kr |
| Smålån 1 (3 år) | 40 000 kr | 41,9 % | 1 821 kr |
| Smålån 2 (3 år) | 30 000 kr | 39,4 % | 1 335 kr |
| Sum | 160 000 kr | 5 631 kr |
Samles alt i ett refinansieringslån på 160 000 kr til 25,1 % effektiv rente over 5 år, blir månedsbeløpet 4 472 kr – 1 159 kr mindre per måned, og de dyreste smålånene til rundt 40 % effektiv rente er borte.
Men se hva løpetiden gjør med totalkostnaden (samme lån, samme rente):
| Løpetid | Mnd-beløp | Totalt å betale |
|---|---|---|
| 5 år | 4 472 kr | 268 333 kr |
| 10 år | 3 352 kr | 402 199 kr |
| 15 år | 3 091 kr | 556 366 kr |
Ti års ekstra løpetid koster 288 000 kr mer for de samme 160 000 kronene. Regelen er enkel: velg den korteste løpetiden budsjettet ditt tåler – og bruk gjerne fri nedbetalingsrett til å betale ekstra når du kan. Alle tall er illustrasjoner; ditt tilbud avhenger av individuell rente og gebyrer.
Dette må du ha klart før du søker
Full gjeldsoversikt med kreditor, saldo og kravsnummer for hver post – også inkassokrav. En medlåntaker med fast inntekt, siden det i praksis er inngangsbilletten ved anmerkning. Og dokumentasjon på egen inntekt. Nøyaktige kravsopplysninger gjør innfrielsen av de gamle lånene rask når refinansieringen er innvilget.
Ting å passe på
Ikke la lavere månedsbeløp bli en sovepute – forskjellen bør gå til buffer eller ekstra nedbetaling, ikke nytt forbruk. Ikke ta med billige lån i samlingen bare fordi du kan; refinansier de dyre postene. Sjekk gebyrer for førtidig innfrielse (bør være gratis). Og styr unna alle som tilbyr «refinansiering» som i realiteten øker gjelden din – det er i strid med hele poenget, og med regelverket.
Ofte stilte spørsmål
Kan inkassokrav tas med i refinansieringen?
Blir jeg kvitt betalingsanmerkningen ved refinansiering?
Hvor mye kan jeg samle?
Kan jeg refinansiere gjeld hos namsmannen?
Hvor lang nedbetalingstid kan jeg få?
Hva er renten på refinansiering med anmerkning?
Kan jeg søke uten medlåntaker?
Samle gjelden – sjekk mulighetene gratis
Ett søk, gratis og uforpliktende. Du får svar på hva som er mulig før du bestemmer deg.
Samle gjelden – sjekk mulighetene gratisGratis og uforpliktende