Hva betyr «på dagen»?
«På dagen» viser til hvor raskt banken behandler søknaden og gir deg svar, ikke til at pengene står på kontoen din uten videre vurdering. Banker med digitale søknadsløp klarer ofte å gi et foreløpig svar i løpet av minutter til timer etter at søknaden er sendt inn. Selve utbetalingen kommer først etter at du har signert lånedokumentene med BankID. Hos SpareBank 1, for å ta ett eksempel, skjer utbetalingen innen to virkedager etter signering, en tidsramme som er representativ for banker med digital saksbehandling.
Kredittvurderingen skjer uansett
Uansett hvor raskt en bank markedsfører behandlingstiden sin, har den plikt etter loven til å foreta en kredittvurdering av betalingsevnen din før avtalen inngås. Finansavtaleloven § 5-2 pålegger kredittyteren å vurdere kundens evne til å oppfylle forpliktelsene sine under kredittavtalen, og loven skiller ikke mellom sikret og usikret kreditt eller mellom rask og ordinær saksbehandling. Får du avslag og ber om en begrunnelse, har banken plikt til å gi deg det, etter § 5-4. «På dagen» er et løfte om tempo i saksbehandlingen, ikke et unntak fra denne vurderingen.
Slik får du raskest mulig svar
- Ha inntekt og gjeld dokumenterbart. Bruk samtykkebasert innhenting av skattemelding og lønnsslipp der banken tilbyr det, i stedet for å ettersende manuelt senere.
- Søk digitalt med BankID. Elektronisk signering er raskeste vei til utbetaling. Papirsøknader tar lenger tid, både i behandling og i signering.
- Vær realistisk i beløpet du søker. Et beløp banken kan vurdere raskt mot din dokumenterte inntekt og gjeld, øker sjansen for et raskt svar.
- Følg med på henvendelser fra banken. Manglende eller sen respons på oppfølgingsspørsmål er den vanligste årsaken til at en ellers rask søknad drar ut i tid.
Vær skeptisk til «lån uten kredittsjekk»
Ser du markedsføring for «lån uten kredittsjekk» eller SMS-lån som lover pengene umiddelbart uten vurdering, bør det gjøre deg skeptisk. Slike løfter er ikke forenlige med kredittvurderingsplikten i § 5-2, som gjelder alle kredittavtaler uansett størrelse eller hastighet. Forbrukertilsynet fører i tillegg tilsyn med kredittmarkedsføring, og veilederen deres forbyr at en lav terskel for å få kreditt fremheves mer enn de lovpålagte standardopplysningene om lånet. En aktør som lover å hoppe over vurderingen, bryter enten loven eller lover noe den ikke kan holde.
Hvem får realistisk rask godkjenning?
Det som faktisk avgjør om du får et raskt ja, er det samme som avgjør enhver kredittvurdering: stabil og dokumenterbar inntekt, en samlet gjeld som normalt ikke overstiger fem ganger årsinntekten din, og at du tåler bankens stresstest av en renteøkning på minst 3 prosentpoeng, med minst 7 prosent lagt til grunn. Har du en ryddig og komplett søknad fra start, er det denne vurderingen som går raskt, ikke en snarvei rundt den. Er inntekten din usikker eller gjelden høy, kan en medsøker styrke søknaden, og dermed også svartiden.
Ofte stilte spørsmål
Betyr «på dagen» at pengene kommer i løpet av minutter?
Nei. Det viser til at du kan få svar på søknaden samme dag. Selve utbetalingen skjer først etter at du har signert med BankID, som oftest i løpet av et par virkedager.
Er lån uten kredittsjekk lovlig i Norge?
Nei, ikke fra seriøse långivere. Loven krever at banken vurderer betalingsevnen din individuelt før hver eneste kredittavtale, uansett hvor raskt lånet markedsføres.
Hva kan forsinke en søknad om forbrukslån på dagen?
Mangelfull dokumentasjon, ubesvarte oppfølgingsspørsmål fra banken og søknader levert på papir i stedet for digitalt med BankID er de vanligste årsakene til at en ellers rask søknad drar ut.
Kan jeg få forbrukslån på dagen med betalingsanmerkning?
I praksis ikke fra vanlige banker. Se hva som faktisk er mulig med betalingsanmerkning.
Er et raskt forbrukslån dyrere enn et vanlig?
Ikke nødvendigvis. Renten avgjøres av kredittvurderingen din og risikoen banken priser inn, ikke av hvor raskt banken behandler søknaden.
Kilder: Finansavtaleloven § 5-2 (kredittvurderingsplikt) og § 5-4 (avslagsbegrunnelse), Lovdata · Utlånsforskriften § 5 og § 6 (stresstest og gjeldsgrad), Lovdata · Forbrukertilsynets veileder om kredittmarkedsføring · SpareBank 1 (eksempel på utbetalingstid). Sist oppdatert .