Forbrukslån kalkulator
En forbrukslån kalkulator viser hva lånet koster per måned og totalt, ut fra beløp, rente og nedbetalingstid. Legg inn tallene under, så får du månedsbeløp, totalkostnad, effektiv rente og en nedbetalingsplan år for år. Standardrenten er 13,9 prosent, avrundet fra Gjeldsregisterets snittrente på forbrukslån i september 2026. Tallene er veiledende. Din rente settes av banken etter en kredittvurdering.
Tallene er veiledende og bygger på renten du velger. Effektiv rente inkluderer etableringsgebyr og termingebyr. Endelig rente og kostnad fastsettes av banken etter en individuell kredittvurdering.
Estimert per måned
– kr
Vis nedbetalingsplan år for år
| År | Betalt | Renter og gebyr | Avdrag | Restgjeld |
|---|
Annuitetslån med månedlige terminer. Gebyrene ligger i kolonnen «Renter og gebyr». Legger du inn ekstra innbetaling, går den rett på avdrag, og planen blir kortere.
Hvilken rente skal jeg legge inn i kalkulatoren?
Renten er det tallet som betyr mest for resultatet, og det er også det tallet du vet minst om før du har søkt. Bankene setter renten individuelt etter kredittvurderingen, så «fra»-renten i annonsen er den beste kunden får, ikke et gjennomsnitt.
Derfor starter kalkulatoren på 13,9 prosent. Det er den vektede gjennomsnittsrenten på nedbetalingslån i Gjeldsregisteret i september 2026 (13,93 prosent, avrundet). Tallet er et nominelt snitt av det over en million nordmenn faktisk betaler på forbrukslånene sine, ikke et priseksempel fra én bank. Til sammenligning var snittrenten på kredittkortgjeld 17,92 prosent samme måned. Vi oppdaterer tallet hver måned når registeret publiserer nye nøkkeltall, og du finner hele serien i statistikken over forbruksgjeld i Norge.
Har du et konkret tilbud, legger du inn den nominelle renten fra tilbudet og gebyrene i hvert sitt felt. Da regner kalkulatoren ut den effektive renten, og den kan du holde opp mot bankens eget tall. Er du usikker på om du får en god eller dårlig rente, er avstanden til 13,9 prosent et brukbart mål: ligger tilbudet flere prosentpoeng over snittet, bør du søke hos flere.
Hva koster et forbrukslån?
Tabellen viser hva vanlige lånebeløp koster ved 13,9 prosent nominell rente, over tre og fem år, før gebyrer. Les kolonnen for rentekostnad først. Det er prisen på lånet. Månedsbeløpet er bare hvordan prisen fordeles.
| Lånebeløp | 3 år, per måned | Renter, 3 år | 5 år, per måned | Renter, 5 år |
|---|---|---|---|---|
| 50 000 kr | 1 706 kr | 11 432 kr | 1 161 kr | 19 649 kr |
| 100 000 kr | 3 413 kr | 22 865 kr | 2 322 kr | 39 299 kr |
| 150 000 kr | 5 119 kr | 34 297 kr | 3 482 kr | 58 948 kr |
| 200 000 kr | 6 826 kr | 45 729 kr | 4 643 kr | 78 597 kr |
| 300 000 kr | 10 239 kr | 68 594 kr | 6 965 kr | 117 896 kr |
| 500 000 kr | 17 065 kr | 114 323 kr | 11 608 kr | 196 493 kr |
To ting går igjen i tabellen. Rentekostnaden vokser i takt med beløpet: 300 000 kroner koster dobbelt så mye i renter som 150 000. Og løpetiden koster mer enn folk tror. På 150 000 kroner gir fem år et månedsbeløp på 3 482 kroner mot 5 119 på tre år. Det er 1 637 kroner mindre i måneden, men 24 651 kroner mer i renter totalt. Lånet ble ikke billigere. Det ble lengre.
Skal du låne et mindre beløp, gjelder egne regler for kostnadene. Se hva et smålån koster. Skal du bruke lånet til å gjøre opp annen gjeld, er refinansieringskalkulatoren riktig verktøy, fordi den sammenligner mot gjelden du har i dag.
Slik regner kalkulatoren
Kalkulatoren bruker annuitetsmetoden, som er den vanlige for forbrukslån. Du betaler et like stort beløp hver måned gjennom hele løpetiden. I starten er mesteparten renter, mot slutten er mesteparten avdrag. Renten regnes av restgjelden hver måned, og det er derfor renteandelen faller etter hvert som gjelden krymper. Nedbetalingsplanen under kalkulatoren viser fordelingen år for år.
Effektiv rente regnes slik finansavtaleforskriften definerer den: som den årlige renten som gjør at det du får utbetalt (lånebeløpet minus etableringsgebyret) er verdt det samme som alle terminbeløpene du betaler tilbake, med termingebyr. Selv uten gebyrer blir effektiv rente litt høyere enn nominell, fordi renten belastes tolv ganger i året og legger seg oppå seg selv. Med gebyrer stiger den mer. Vil du forstå tallet grundigere, forklarer vi forskjellen på nominell og effektiv rente i egen guide.
Kalkulatoren viser også skatteverdien av rentefradraget. Renter på gjeld gir fradrag i alminnelig inntekt, som skattlegges med 22 prosent. Betaler du 58 948 kroner i renter over fem år, er skatteverdien 12 969 kroner. Gebyrer regnes ikke som renter og gir ikke fradrag. Fradraget gjør lånet noe rimeligere enn bruttotallet, men det gjør det ikke billig.
Hvorfor blir effektiv rente høyere på et lite lån?
Etableringsgebyr og termingebyr er faste kronebeløp. De er like store enten du låner 25 000 eller 300 000 kroner, og derfor veier de tyngst på det minste lånet. Tabellen viser hva samme gebyrer gjør med effektiv rente ved 13,9 prosent nominell rente.
| Lån | Effektiv rente uten gebyr | Med 950 kr etablering + 50 kr/mnd | Gebyrer i kroner |
|---|---|---|---|
| 25 000 kr over 3 år | 14,82 % | 22,86 % | 2 750 kr |
| 100 000 kr over 5 år | 14,82 % | 16,41 % | 3 950 kr |
| 300 000 kr over 5 år | 14,82 % | 15,35 % | 3 950 kr |
På 300 000 kroner flytter gebyrene effektiv rente med under ett prosentpoeng. På 25 000 kroner over tre år flytter de den fra 14,82 til 22,86 prosent. Det er grunnen til at smålån ofte har høy effektiv rente selv når den nominelle renten ser moderat ut, og grunnen til at du alltid bør legge gebyrene inn i kalkulatoren i kroner, ikke bare se på renten.
Hva sparer du på å betale ned raskere?
Feltet «Ekstra innbetaling per måned» i kalkulatoren simulerer det bankene sjelden viser: hva som skjer når du betaler mer enn terminbeløpet. Ekstrabeløpet går rett på avdrag, restgjelden krymper fortere, og rentene for alle gjenstående måneder faller. Slik slår det ut på 150 000 kroner over fem år ved 13,9 prosent:
| Ekstra per måned | Nedbetalt etter | Rentekostnad | Spart |
|---|---|---|---|
| Ingen ekstra | 5 år | 58 948 kr | – |
| 500 kr | 4 år og 2 mnd | 48 219 kr | 10 729 kr |
| 1 000 kr | 3 år og 7 mnd | 40 878 kr | 18 070 kr |
| 2 000 kr | 2 år og 10 mnd | 31 443 kr | 27 505 kr |
Du har rett til å gjøre dette. Finansavtaleloven slår fast at kredittbeløpet kan betales tilbake helt eller delvis før avtalt tid, og at banken ved lån med flytende rente ikke kan kreve kompensasjon for det. Kompensasjon for tap kan bare kreves ved fastrentelån, og bare hvis det står i avtalen. Forbrukslån har nesten alltid flytende rente. Det praktiske rådet er derfor å velge en løpetid budsjettet tåler med margin, og betale ekstra de månedene du kan.
Hvordan finner du det billigste forbrukslånet med kalkulatoren?
Kalkulatoren finner ikke det billigste lånet for deg, for den vet ikke hvilken rente du får. Den gjør noe annet: den gjør tilbud sammenlignbare. Slik bruker du den.
- Sammenlign på samme beløp og samme løpetid. Effektiv rente på 50 000 kroner over ett år sier ingenting om 200 000 over fem.
- Legg inn gebyrene i kroner, ikke bare renten. To tilbud med lik nominell rente kan koste ulikt.
- Se på bankens representative eksempel. Finansavtaleforskriften krever at all markedsføring av lån oppgir effektiv rente med beløp, løpetid, kostnad og totalbeløp, og at eksempelet skal være representativt for bankens kunder. Det tallet er nærmere din rente enn «fra»-renten.
- Vær skeptisk til reklame som fremhever hvor raskt du får svar eller penger. Forskriften forbyr å fremheve hurtighet og lettvinthet i kredittmarkedsføring, så en annonse som gjør det, forteller mest om avsenderen.
- Søk hos flere banker på samme beløp og løpetid. Renten settes individuelt, og den eneste måten å finne din laveste rente på er å la flere banker vurdere deg. Det kan du gjøre med ett søknadsskjema.
Hvor mye kan du låne?
Kalkulatoren regner på beløpet du velger, men banken avgjør beløpet du får. Utlånsforskriften setter rammene: samlet gjeld skal ikke overstige fem ganger brutto årsinntekt, og du skal ha nok igjen til normale utgifter til livsopphold etter at banken har lagt 3 prosentpoeng på renten, og minst regnet med 16,9 prosent. På 150 000 kroner over fem år betyr rentetesten at banken sjekker om du tåler 237 kroner mer i måneden enn kalkulatoren viser ved 13,9 prosent. Det er en øvre ramme, ikke et løfte. Bankene setter i tillegg egne tak per lån.
Vil du regne på rammen din, bruk kalkulatoren for hvor mye du kan låne. Vil du forstå hvordan banken regner, forklarer vi hva som avgjør hvor mye du får i forbrukslån. Og har du ikke oversikt over hva du skylder fra før, kan du sjekke gjelden din gratis før du søker.
Kilder: Gjeldsregisteret AS, nøkkeltall (vektet gjennomsnittsrente, september 2026) · Utlånsforskriften §§ 5, 6 og 13 (Lovdata) · Finansavtaleforskriften §§ 3-4 og 3-5 (Lovdata) · Finansavtaleloven §§ 2-9 og 2-10 (Lovdata) · Skatteetaten, renter på lån og skatt på alminnelig inntekt · Forbrukertilsynets veileder om kredittmarkedsføring. Alle regneeksempler er egne beregninger, sist gjennomgått 1. oktober 2026.
Når du har regnet ferdig: la flere banker vurdere samme beløp og løpetid på ett søk, og sammenlign tilbudene på effektiv rente.
Sjekk lånemulighetEtt søk · gratis og uforpliktende
Ofte stilte spørsmål
Hva koster et forbrukslån?
Det avhenger av beløp, rente og nedbetalingstid. Med 13,9 prosent nominell rente, som er nivået Gjeldsregisteret målte som snitt på forbrukslån i september 2026, koster 150 000 kroner over fem år 3 482 kroner i måneden og 58 948 kroner i renter. Gebyrer kommer i tillegg. Legg inn dine egne tall i kalkulatoren øverst.
Hvilken rente skal jeg legge inn i kalkulatoren?
Har du et tilbud, bruk den nominelle renten fra tilbudet og legg gebyrene i egne felt. Har du ikke det, er 13,9 prosent et nøkternt utgangspunkt: det er Gjeldsregisterets vektede snittrente på forbrukslån i september 2026, avrundet. Din rente settes individuelt og kan ligge både over og under.
Er tallene fra kalkulatoren et lånetilbud?
Nei. Kalkulatoren regner på renten du selv legger inn og gjør ingen kredittvurdering. Endelig rente og gebyr fastsettes av banken etter at den har vurdert inntekt, gjeld og betalingshistorikk. Bruk tallene til å sammenligne og planlegge, ikke som et løfte.
Hva er forskjellen på nominell og effektiv rente?
Nominell rente er prisen på selve pengene. Effektiv rente tar i tillegg med etableringsgebyr, termingebyr og at renten belastes månedlig, og viser hva lånet faktisk koster per år. Det er effektiv rente banken må oppgi i markedsføring, og det er effektiv rente du skal sammenligne på.
Hvorfor blir effektiv rente så høy på et lite lån?
Fordi gebyrer er faste kronebeløp. Et etableringsgebyr på 950 kroner og 50 kroner i termingebyr utgjør lite på 300 000 kroner, men mye på 25 000. På det lille lånet over tre år løfter gebyrene effektiv rente fra 14,82 til 22,86 prosent ved 13,9 prosent nominell rente.
Hva koster et forbrukslån på 300 000 kr?
Ved 13,9 prosent nominell rente og fem års nedbetaling blir månedsbeløpet 6 965 kroner og rentekostnaden 117 896 kroner, før gebyrer. Over tre år er månedsbeløpet 10 239 kroner og rentekostnaden 68 594 kroner. Hvor mye du faktisk kan få, avgjøres av inntekt og gjeld.
Hvor mye kan jeg låne i forbrukslån?
Utlånsforskriften setter to grenser: samlet gjeld kan ikke overstige fem ganger brutto årsinntekt, og du må ha nok igjen til livsopphold etter at banken har lagt 3 prosentpoeng på renten. Innenfor det setter banken sitt eget tak. Kalkulatoren «Hvor mye kan jeg låne» regner ut rammen for deg.
Hvor lang nedbetalingstid kan jeg ha på et forbrukslån?
Inntil fem år. Utlånsforskriften krever månedlige avdrag som gjør at lånet er nedbetalt i løpet av fem år. Lengre løpetid er bare tillatt ved refinansiering, og da på vilkår om at det nye lånet ikke er større eller dyrere enn gjelden det erstatter.
Lønner det seg å betale ned forbrukslånet raskere?
Ja, nesten alltid. Renten regnes av restgjelden hver måned, så hver krone ekstra kutter renter for hele resten av løpetiden. På 150 000 kroner over fem år til 13,9 prosent sparer 1 000 kroner ekstra i måneden 18 070 kroner i renter, og lånet er nedbetalt på 3 år og 7 mnd.
Kan jeg innfri forbrukslånet før tiden uten gebyr?
Ja. Finansavtaleloven gir deg rett til å betale tilbake hele eller deler av lånet før avtalt tid. Har lånet flytende rente, kan banken ikke kreve kompensasjon for det. Bare ved fastrentelån kan banken kreve dekket tap, og da må det stå i avtalen.
Får jeg skattefradrag for rentene på forbrukslån?
Ja. Skatteetaten gir fradrag for påløpte renter på gjeld, og forbrukslån er uttrykkelig nevnt. Fradraget reduserer alminnelig inntekt, som skattlegges med 22 prosent. Gebyrer og inkassoomkostninger regnes ikke som renter og gir ikke fradrag. Banken rapporterer rentene, så beløpet er normalt forhåndsutfylt i skattemeldingen.
Påvirker det kredittscoren min å bruke kalkulatoren?
Nei. Kalkulatoren regner lokalt i nettleseren din, gjør ingen kredittsjekk og ber ikke om personnummer. Ingenting du legger inn her sendes til noen bank.