Refinansieringskalkulator
En refinansieringskalkulator viser hvor mye du kan spare på å samle ett eller flere dyre lån i ett nytt lån med lavere rente. Legg inn dagens lån med restgjeld og rente, og din ønskede nye rente, så ser du besparelsen per måned og totalt. Refinansiering lønner seg når den nye effektive renten er lavere enn den du betaler i dag.
Dagens lån
Nytt samlelån
Veiledende tall basert på rentene du legger inn. Den ønskede renten er et estimat, ikke et tilbud – endelig rente fastsettes av banken etter en individuell kredittvurdering. Sammenlign alltid på effektiv rente.
Du samler
– kr
Hva er refinansiering?
Å refinansiere betyr å ta opp et nytt lån for å betale ned eksisterende gjeld – for eksempel dyre forbrukslån, smålån eller kredittkort. Du blir ikke kvitt gjelden, men kan redusere kostnadene hvis den nye renten er lavere, og slipper å betale termingebyr på flere lån samtidig. Refinansiering uten sikkerhet er i praksis et nytt forbrukslån.
Et regneeksempel
Si at du har tre lån på til sammen 150 000 kr: kredittkort 40 000 kr til 24 %, smålån 30 000 kr til 18 % og forbrukslån 80 000 kr til 15 %.
Til sammen koster disse rundt 3 800 kr/md. Samler du dem i ett lån til 13 % over 5 år, blir det rundt 3 400 kr/md – omtrent 400 kr spart i måneden og rundt 24 000 kr spart totalt over løpetiden. Jo høyere renter du har i dag, desto større blir besparelsen.
Pass på totalkostnaden, ikke bare månedsbeløpet
Lengre nedbetalingstid gir lavere beløp per måned, men kan gjøre lånet dyrere totalt fordi du betaler renter lenger. Strekker du samlelånet over 10 år i stedet for 5, faller månedsbeløpet – men du betaler tusenvis av kroner mer totalt. Kalkulatoren viser derfor både besparelse per måned og total besparelse, og varsler hvis lengre løpetid gjør lånet dyrere. Velg en løpetid som gir lavere totalkostnad, ikke bare lavere månedsbeløp.
Når lønner det seg – og når ikke?
Refinansiering lønner seg når den effektive renten på det nye lånet er lavere enn på lånene du har i dag. Har du flere små lån med høy rente, er besparelsen ofte størst. Det lønner seg sjelden hvis du bare har ett større lån fra før til lav rente, eller hvis du forlenger løpetiden så mye at totalkostnaden stiger. Sjekk alltid effektiv rente, ikke bare månedsbeløpet. Les mer om når refinansiering er smart.
Skattefradrag på renter
Du får fradrag for 22 % av gjeldsrentene i skattemeldingen, også på et refinansieringslån. Det reduserer den reelle kostnaden noe, men endrer ikke hvilket lån som er billigst – sammenligningen gjøres fortsatt på effektiv rente.
Ting å passe på
- Ikke forleng løpetiden i blinde. Lavere måned kan bety høyere total.
- Avslutt de gamle lånene. Refinansiering hjelper bare hvis den gamle gjelden faktisk innfris, ikke hvis du fortsetter å bruke kredittkortet.
- Sjekk gebyrer. Etableringsgebyr på det nye lånet spiser av besparelsen – regn det inn.
Se også: Refinansiering (pillar) · Samle gjeld-kalkulator · Når er refinansiering smart?
Kilder: Rentefradrag 22 %: Skatteetaten · Utlånsforskriften (Lovdata) · Forbrukertilsynet (markedsføring av kreditt).
Se hva du faktisk kan få i refinansiering – sammenlign flere banker på ett søk.
Sjekk lånemulighetEtt søk · gratis og uforpliktende
Ofte stilte spørsmål
Hvor mye kan jeg spare på å refinansiere?
Det avhenger av hvor mange lån du har og hvor mye høyere renten din er i dag. Legg inn dine egne lån i kalkulatoren for et realistisk estimat.
Er den nye renten i kalkulatoren et tilbud?
Nei. Den er et estimat du selv velger. Endelig rente fastsettes av banken etter en individuell kredittvurdering.
Kan jeg refinansiere uten sikkerhet?
Ja. Refinansiering uten sikkerhet er et forbrukslån du bruker til å betale ned eksisterende gjeld. Renten er høyere enn ved sikkerhet i bolig, men du slipper å stille pant.
Lønner det seg alltid?
Nei – bare hvis den nye effektive renten er lavere enn dagens. Med bare ett lån fra før er besparelsen ofte liten.
Kan jeg refinansiere med betalingsanmerkning?
Uten sikkerhet er det vanskelig med anmerkning. Eier du bolig, finnes det egne løsninger med sikkerhet – det er en annen type lån med egne vilkår.
Hva koster det å refinansiere?
Du betaler normalt etableringsgebyr på det nye lånet, og av og til termingebyr. Regn dette inn når du vurderer besparelsen.
Hvor lang nedbetalingstid kan jeg få?
Det varierer mellom banker. Velg kortest mulig løpetid du har råd til, så blir totalkostnaden lavest.